金融扶贫需要各方面的参与，需要金融企业，也需要非金融企业的参与。扶贫不仅仅要靠市场，也要通过一些特殊的方式来定向的引导资源的配置，两个方面要结合起来。

　　我们很多人都认为农村金融发展滞后，但是根据我的认识，从目前来讲，我们金融机构是比较多的，不管是在发达地区还是在贫困地区，我们的金融机构是不缺的。

　　另外，从整个社会来讲，我们金融部门的资金也是比较多的，从某种意义上讲，机构和资金都不缺。但缺的是什么呢？缺的是这些机构的服务和资金怎么有效的到达贫困群体、到达弱势群体、到达弱势地区的机制。这是我想说的第一点。

　　第二点，金融扶贫是我们国家金融扶贫发展战略、发展手段转型的一个很重要的步骤。当时我们推进金融部门以小额信贷的方式着眼于弱势群体、着眼于农户、着眼于农村，提供金融服务。金融扶贫需要各方面的参与，需要金融企业，也需要非金融企业的参与，包括我们也看到在我们国家比较多的金融企业参与，也有非金融企业参与，大家都做出了很大的贡献。比较多的企业在做的过程中，都通过项目的方式引导资源的配置，这是真实有效。扶贫不仅仅要靠市场，也要通过一些特殊的方式来定向的引导资源的配置，两个方面要结合起来。

　　第三点，在扶贫过程当中需要注意的是，不管是金融扶贫还是其他方面的扶贫，要注意培育贫困地区内在的可持续发展的机制，我们在做项目的过程当中，或者我们以项目的方式来扶贫的过程当中，我在考察当中发现，很多项目替代了当地的一些经济组织，或者说替代了农户，替代了农村的一些企业的发展。所以在这个过程当中，首先要注意培育农村的经济组织，特别是培育农村的新型经济主体，比如专业合作社、家庭农场或者农业龙头企业。另外，注意培育本土企业家，要更好的、更多的利用当地的企业家，提升他们的能力。这些是能够留存下来的，我们不能替代，要注意发挥农民的主体作用。

　　第四点，在金融扶贫过程当中，更重要的是要注意创新，在我们金融企业和非金融企业参与过程当中都要注重以比较多的方式、比较好的方式、创新的方式来参与。有些模式还需要进一步完善，金融业需要讲究可持续，可持续的基本方式就是培育我们扶持对象的可持续发展的能力，使他们创新、创收，让他们具备还款能力。但是在农村地区还不一样，在比较多的地区，特别是贫困地区，一个是他没有机会获得信贷服务，很多金融企业不去关注那些弱势群体，或者说关注弱势群体不够，或者说针对这些弱势群体服务的产品和服务创新不足。所以在这个过程当中，要有金融思维，另外就是怎么利用互联网的思维使得我们的服务能够更多的以低成本的方式来惠及到贫困群体，这是还需要探讨的。当然这里面还有很多成功的案例值得研究、值得总结，要加强总结。

　　第五点，需要注意在金融扶贫过程当中要培育本地化、本土化的金融机制和金融力量，金融服务特别是信贷服务，最简单的就是信息，在信息对称的基础之上才能提供贷款。而我们贫困地区的小微企业不是不讲信用，更多的都是讲信用的，但是我们金融企业、金融机构不了解他，在这种情况下就建立不起来信用关系，特别是外来的金融机构。本地化的机构他们有信息优势，所以我们要注意更多的来提升本地化的一些金融机构的服务能力。比如像农村信用社系统，我们有相应的法人机构，还有村镇银行等等，我们贫困地区的那些机构有的是想服务，但是能力不足，资讯不足，外面的那些机构怎么与本地化的机构合作，构建线上线下的模式，这是需要进一步探讨的，还需要强化。

　　另外，要培育农村地区的合作金融机制，这种合作金融机制是基于社区的服务机制，信息更加对称，怎么以规范化的方式，特别是要推动合作社内部的资金互动，这是值得进一步探讨的。

　　第六点，金融扶贫还需要多方面的参与，还需要进一步强化，怎么来推动社会各方面的力量来推动金融服务。我们到2020年要消除贫困，到2020年以后还有持续发展的问题，还有相对贫困的问题。另外，还有频贫的问题，还有收入的稳定和收入持续增长的问题，这些都是需要解决的。所以金融扶贫还需要进一步强化。谢谢大家。

（作者为民生智库特邀研究员、中国农业大学经济管理学院金融系主任、教授）